Online Loan Apply Kaise Kare – अभी के समय में लोन का जमाना आ गया है जब किसी ब्यक्ति को ज्यादा पैसे की जरूरत होती है वो लोन ले लेता है, फिर धीरे-धीरे EMI के अनुसार लोन को चूका देता है। और अभी के समय में लोन लेना बहुत आसान भी हो गया है क्योंकि लोन लेने के लिए आपको बैंक के शाखा पर जाने की जरूरत नहीं होती है।
ऑनलाइन आप लोन के लिए आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकते हैं अगर आपको ऑनलाइन लोन कैसे लिया जाता है इसके बारे में नहीं पता है तो चिंता न करें। आज इस लेख को पूरा पढ़ने के बाद आप लोन कैसे मिलता है इसके बारे में अच्छी तरह से जान जायेंगे।
क्योनी इसमें हम लोन क्या होता है और लोन कितने प्रकार के होते हैं, कहाँ से आपको लोन लेना चाहिए, इत्यादि के बारे में जानेगें। तो चलिए अब ज्यादा समय न लेते हुए इस लेख को शुरू करते हैं और ऑनलाइन लोन आवेदन कैसे करें इसके बारे में जानते हैं।
Loan क्या होता हैं?
लोन एक प्रकार का कर्ज होता है जिसमे आपको पैसे छोटी-छोटी किस्त करके भरना होता है और उन्ही क़िस्त में बैंक अपना ब्याज भी जोड़ देती है। जिससे बैंक की कमाई हो जाती है जैसे मान लीजिये आपको कोई बढ़ा काम करना है जिसमे आपको ज्यादा पैसे की जरूरत है।
जैसे घर खरीदना हो, गाड़ी लेना हो, शादी का खर्च उठाना हो या अचानक आए medical emergency से निपटना हो। तो ऐसे में आप किसी भी बैंक से लोन ले सकते हैं फिर बाद में धीरे-धीरे किस्त के अनुसार उस लोन को चूका सकते हैं। निचे हम आपको लोन कैसे लिया जाता है इसके बारे में भी बताएँगे।
Loan कितने प्रकार के होते हैं?
लोन क्या होता है इसके बारे में तो आप जान चुके हैं तो चलिए अब लोन कितने प्रकार के होते हैं इसके बारे में जानते हैं जो निचे इस प्रकार हैं:
- Personal Loan – जब आप शादी, यात्रा, medical emergency, घर की मरम्मत, education आदि किसी भी personal जरूरत के लिए लोन लेते हैं तो उसको पर्सनल लोन कहते हैं।
- Home Loan – जब आप कोई नया घर खरीदने या प्लाट लेने के लिए लोन लेते हैं उसको Home Loan कहते हैं।
- Car Loan / Vehicle Loan – जब आप नयी या पुरानी गाड़ी लेने के लिए लोन लेते हैं तो उसको कार लोन या व्हीकल लोन कहते हैं।
- Education Loan – जब किसी बड़े कोर्स या बड़ी studies के लिए लोन लेते हैं इस प्रकार की लोन के लिए collateral/guarantor लग सकता है।
- Business Loan – जब कोई नया बिज़नेस शुरू करने या पुराने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए लोन लिया जाता है तो उसको business loan कहते हैं।
- Gold Loan – जब जल्दी में पैसे की जरूरत होती है जिसमे सोने की सामान को रखकर लोन लिया जाता है तो उसको Gold Loan कहा जाता है।
- Loan Against Property (LAP) – जब ज्यादा पैसे की जरूरत होती है तो अपनी property को गिरवी रखकर लोन लिया जाता है तो उसको loan against property कहा जाता है।
- Credit Card Loan / Overdraft Loan – Short-term financial जरूरतें पूरी करने के लिए लोन लेना हो तो उसको Credit Card Loan कहते हैं।
इन प्रकार से अलग-अलग काम को करने के लिए अलग-अलग लोन ले सकते हैं।
Loan Apply करने के लिए किन चीजों की जरूरत पड़ती है?
चलिए अब हम लोन अप्लाई करने के लिए या लोन लेने के लिए किन चीजों की जरूरत पड़ती है इसके बारे में जानते हैं। क्योंकि जब आपको इसके बारे में पता रहेगा अभी किसी भी प्रकार का लोन ले पाएंगे। सबसे पहले आपको लोन लेने के लिए कुछ Eligibility Criteria होती है जिसको पूरा करना होता है जो निचे इस प्रकार हैं:
- Age (उम्र) – अगर आप किसी भी प्रकार का लोन लेते हैं तो उसके लिए आपकी उम्र 21 से 60 साल के बिच होनी चाहिए।
- Income (आय) – लोन लेने के लिए आपकी एक Stable income होनी चाहिए तो इसके लिए आप जिस भी कंपनी में करते हैं या कोई बिज़नेस करते हैं उसको दिखाएँ।
- CIBIL Score – किसी भी प्रकार की लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए।
- Employment Type – Salaried या Self-employed दोनों apply कर सकते हैं।
- Nationality – लोन लेने के लिए आपकी भारतीय नागरिकता होनी चाहिए।
और इसके अलावा लोन लेने के लिए Identity Proof, Address Proof, Income Proof, आदि के लिए जरूरी दस्तावेज लगते हैं उसके बाद ही आप लोन ले सकते हैं।
Online Loan Apply Kaise Kare?
अभी के समय Banks, NBFCs और Fintech Apps ने Loan Apply करने की process को पूरी तरह digital और आसान बना दिया है। जिसके लिए आपको branch पर जाने की जरूरत नहीं होती है घर बैठे ही mobile या laptop से loan के लिए apply सकते हैं। जिसको निचे हम आपको step-by-step बताये हैं।
Step#1: Loan Type चुनें – सबसे पहले तो आप ये तय करें आपको किस प्रकार का लोन चाहिए क्योंकि Personal Loan, Home Loan, Car Loan, Business Loan या Education Loan सभी के लिए अलग-अलग ब्याज लगता है।
Step#2: Lender (Bank/NBFC/App) का चुनाव करें – अलग-अलग lenders का interest rate, processing fees और eligibility अलग होती है, तो लोन compare करने के लिए आप ऑनलाइन Comparison website का सहारा ले हैं। मेरे हिसाब से Trusted lenders जैसे SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank, Bajaj Finserv, Navi, KreditBee आदि से loan लेना ज्यादा सुरक्षित होता है।
Step#3: Loan Application Form भरें – जिस भी lender से आप लोन लेना चाहते हैं उसकी आधिकारिक वेबसाइट जाएँ या उसका ऐप डाउनलोड करके उसमे रजिस्टर करें। फिर उसमे आपको ऑनलाइन लोन फॉर्म भरने का ऑप्शन दिखेगा तो personal details (Name, Mobile No, Email, PAN, Aadhaar) भरके आप ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
Step#4: KYC और Documents Upload करें – अब आपको KYC करने के लिए अपने सभी Documents Upload करने पड़ेंगे।
Step#5: Eligibility Check और CIBIL Verification – अब lender IBIL Score और repayment history verify करेगा अगर आपका CIBIL Score 700 से ज्यादा होगा तो आपका लोन जल्दी ही Approve हो जायेगा।
Step#6: Loan Approval और Offer Acceptance – Verification complete होने पर आपको loan offer मिलेगा जिसमें loan amount, interest rate, EMI और tenure detail होगी तो इसके लिए आप Terms and conditions पढ़कर loan offer accept करें।
Step#7: Loan Disbursement (Paise Bank Account Me Credit) – Offer accept करने के बाद loan amount सीधे आपके bank account में transfer कर दिया जाता है। Instant loan apps में disbursement कुछ ही मिनटों में हो जाता है, जबकि banks में 24–48 घंटे लग सकते हैं।
ऑनलाइन लोन लेने के फायदे!
अब तो आप ऑनलाइन लोन कैसे लेते हैं इसके बारे में अच्छी तरह से जान चुके हैं तो चलिए अब हम आपको ऑनलाइन लोन लेने के कुछ फायदे के बारे में बताते हैं जो निचे इस प्रकार हैं:
- Online Loan में verification digital होता है, इसलिए approval कुछ ही मिनटों या घंटों में मिल जाता है।
- Branch जाने या physical paperwork की जरूरत नहीं होती है, Documents online upload करने होते हैं।
- Online Loan Apps और Bank Portals हर समय open रहते हैं, जिससे आप कभी भी, कहीं से भी loan के लिए apply कर सकते हैं।
- Online platform पर आप अलग-अलग banks और NBFCs के loan offers compare कर सकते हैं।
- Online Loan में आपको अपनी जरूरत के हिसाब से loan amount चुनने की सुविधा मिलती है।
- Online loan process automated होता है, जिससे fraud या manipulation की संभावना कम हो जाती है।
- Online loan portals पर processing fees, interest rate, EMI और अन्य charges साफ-साफ दिखाए जाते हैं।
लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
लोन लेते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होता है जिससे आप सुरक्षित लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो निचे इस प्रकार हैं:
- लोन लेने से पहले आप CIBIL Score Check करें क्योंकि Loan approval और interest rate दोनों आपके credit score पर depend करता है। 700+ CIBIL Score होने पर आपको कम ब्याज दर और high approval chances मिलते हैं।
- जितना पैसे की जरूरत हो उतना ही लोन आप लें क्योंकि ज्यादा पैसे लेने से EMI burden बढ़ जाता है।
- लोन लेने से पहले से आप अलग-अलग banks और NBFCs अलग-अलग interest rates देखें जो कम ब्याज लेते हैं और अच्छी सुविधा देते हों उससे लोन लें।
- लोन भरने का समय कम रखें क्योंकि जितना ज्यादा समय तक आप लोन भरते हैं उतना ही ज्यादा ब्याज लगता है।
- किसी भी lender से लोन लेने से पहले उसकी Processing fee, prepayment charges, late payment charges etc सब चेक करें।
- अपनी कमाई के अनुसार किस्त बनायें ताकि किस्त भरने में आपको ज्यादा परेशानी न हो।
लोन कहाँ से लें?
लोन के बारे में इतना कुछ जानने के बाद अगर आप सोच रहे हैं कि लोन कहाँ से लें तो चलिए अब हम आपको इसके बारे में बता देते हैं जो निचे कुछ इस प्रकार है:
- Bank – बैंक से लोन लेना ज्यादा सुरक्षित माना जाता है तो लोन लेने के लिए SBI (State Bank of India), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank आदि बहुत पॉपुलर बैंक हैं जहाँ से आप Personal Loan, Home Loan, Car Loan, Education Loan, Business Loan आदि किसी भी प्रकार का लोन ले सकते हैं।
- NBFCs – अगर आपका CIBIL Score थोड़ा कम जिसके कारण बैंक से आपका लोन Approve नहीं हो रहा है तो ऐसे में आप NBFCs से लोन ले सकते हैं। Bajaj Finserv, Tata Capital, Muthoot Finance, L&T Finance आदि पॉपुलर NBFCs हैं जिनसे आप बहुत आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- Fintech Apps – अभी के समय में लोग लोन लेने के लिए Navi App, KreditBee, MoneyTap, aytm Personal Loan आदि Fintech Apps का इस्तेमाल करते हैं जिसके माध्यम से कुछ समय या घंटो में ही लोन प्राप्त किया जा सकता है।
Safe & Secure Loan कैसे लें?
चलिए अब हम आपको Safe & Secure Loan कैसे लेते हैं इसके बारे में बताते हैं जो निचे इस प्रकार हैं:
- Loan लेने से पहले check करें कि lender RBI (Reserve Bank of India) या NBFC norms के तहत registered है या नहीं अगर registered हो तभी लोन लें।
- अगर आप ऑनलाइन लोन आवेदन करना चाहते हैं तो इसके लिए आप bank/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जायें या ऐप का इस्तेमाल करें।
- Loan agreement में लिखे हुए सभी charges (Processing fee, Prepayment charges, Late payment charges) को ध्यान से पढ़ें उसके बाद ही लोन के लिए अप्लाई करें।
- लोन लेते समय में अपना खुद का wi-fi या डाटा का उपयोग करें जो की ज्यादा सुरक्षित होता है।
- यूजर रिव्यु पढ़ें जिससे आपको पता चलेगा की वो सही लेंडर है या नहीं।
FAQ – लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
Q1. क्या बिना Cibil loan मिल सकता है?
Ans👉हाँ, बिना CIBIL score के भी loan मिल सकता है, लेकिन ऐसे loans हमेशा NBFCs या Fintech Apps offer करते हैं जिसके लिए आपको ज्यादा ब्याज देना पढ़ सकता है।
Q2. Online Loan Approval में कितना समय लगता है?
Ans👉अगर आप Fintech App (जैसे Navi, KreditBee, MoneyTap) से loan लेते हैं तो approval और disbursement कुछ ही मिनटों में हो सकता है। लेकिन अगर वही आप बैंक से लोन लेते हैं तो 24–48 घंटे का समय लग सकता है।
Q3. लोन लेन के लिए सैलरी कितनी होनी चाहिए?
Ans👉₹15,000–₹20,000 per month की income होने पर आप personal loan बहुत आसानी से ले सकते हैं।
Q4. लोन लेने के बाद क़िस्त कैसे भरें?
Ans👉लोन लेने के बाद आप Net banking, UPI, Debit Card या Mobile App से भी EMI भर सकते हैं।
निष्कर्ष – Online Loan Apply Kaise Kare?
तो दोस्तों आपको मेरा यह लेख कैसा इसमें हम आपको लोन लेने के बारे में पूरी जानकारी बहुत आसान भाषा में बताएं हैं। उम्मीद है कि इस लेख को पढ़ने के बाद आप बहुत आसानी से ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और लोन प्राप्त कर सकते हैं।
अगर आपको अभी भी लोन के बारे में कुछ पूछना हो तो कमेंट में पूछ सकते हैं हम आपके कमेंट का जवाब जल्दी ही देने की कोशिश करेंगे। और अगर आपको मेरा यह लेख Online Loan Apply Kaise Kare? पसंद आया हो तो अपने सभी दोस्तों को शेयर जरूर करें।
