अभी के समय में घर या प्लॉट लेने के लिए सभी को लोन की जरूरत होती है जिसके कारण वो लोग सोचते हैं कि आखिर लोन कहाँ से लें? तो आज इस लेख के माध्यम से हम आपको SBI Realty Home Loan के बारे में बताने वाले हैं।
इसमें आप 2 लाख से लेकर 10 लाख तक लोन ले सकते हैं, हालांकि ये आपके ऊपर निर्भर करता है की आपको कितने पैसे की जरूरत है और आपकी आय कितनी है क्योंकि उसी प्रकार से आपको लोन दिया जाता हैं।
अगर आप इस लेख को पूरा पढ़ते हैं तो State Bank Of India से होम लोन के लिए अप्लाई कर पायेंगे और लोन प्राप्त कर पायेगें तो चलिए अब ज्यादा समय न लेते हुए इस लेख को शुरू करते हैं और SBI Home Loan के बारे में पूरी जानकारी लेते हैं।
SBI Realty Home Loan क्या है?
SBI Realty Home Loan भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का एक खास लोन प्रोडक्ट है, जो उन ग्राहकों के लिए बनाया गया है जो प्लॉट (जमीन का टुकड़ा) खरीदकर उस पर अपना घर बनाना चाहते हैं।
इस लोन की सबसे खास बात यह है कि –
- आप प्लॉट खरीदने के लिए SBI से लोन ले सकते हैं।
- आपको लोन sanction होने की तारीख से 5 साल के भीतर घर का निर्माण करना अनिवार्य होता है।
- अगर आप चाहें तो प्लॉट खरीदने के बाद घर बनाने के लिए अलग से Home Construction Loan भी ले सकते हैं।
- यह लोन ₹75 लाख तक मिल सकता है और ब्याज दर 7.50% p.a. से शुरू होती है।
- Repayment tenure 10 साल तक का हो सकता है (कुछ cases में 15 साल तक)।
सीधे शब्दों में कहें तो, SBI Realty Home Loan उन लोगों के लिए सबसे बेहतर है जो अभी जमीन खरीदना चाहते हैं और आने वाले कुछ वर्षों में अपना घर वहीं पर बनाना चाहते हैं।
SBI Realty Home Loan के फीचर और फायदे!
चलिए अब SBI Realty Home Loan के कुछ फीचर और फायदे के बारे में जान लेते हैं जो निचे इस प्रकार हैं:
Features:
- Plot Purchase Loan – यह loan खास तौर पर plot खरीदने के लिए बनाया गया है, जिस पर आप future में अपना dream home बना सकते हैं।
- Attractive Interest Rates – Loan की ब्याज दर 7.50% p.a. से शुरू होती है और applicant के profile पर depend करती है।
- High Loan Amount – आप इस scheme के तहत ₹75 Lakh तक का loan ले सकते हैं।
- Flexible Tenure – Loan की repayment अवधि 10 साल से लेकर 15 साल तक हो सकती है।
- Additional Loan Facility – Plot खरीदने के बाद आप घर बनाने के लिए SBI से अलग Home Construction Loan भी ले सकते हैं।
- Joint Loan Option – आप spouse या बच्चों की income जोड़कर loan eligibility बढ़ा सकते हैं।
- Zero Prepayment Charges – Loan को जल्दी चुकाने या part-payment करने पर कोई extra charges नहीं लगते।
- Rewardz Programme – SBI Home Loan लेने पर आपको SBI Rewardz Points भी मिलते हैं, जिन्हें future में shopping या अन्य transactions में इस्तेमाल किया जा सकता है।
फायदे:
- सपनों का घर बनाने की सुविधा – सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप पहले plot खरीदकर, बाद में उसी पर घर बना सकते हैं।
- कम ब्याज दर – Market की तुलना में interest rates काफी competitive हैं।
- टैक्स बेनिफिट्स – इस loan पर Income Tax Act की धारा 80C और 24(b) के तहत कर छूट (Tax Rebate) मिल सकती है।
- साथ-साथ Construction Loan – Plot खरीदने के बाद तुरंत construction शुरू करना चाहते हैं, तो SBI से दूसरा loan लेकर आप दोनों loans एक साथ चला सकते हैं।
- पारदर्शिता (Transparency) – Hidden charges नहीं होते और processing पूरी तरह transparent होती है।
- Flexibility in EMI – EMI आपकी income और repayment capacity के हिसाब से decide होती है।
SBI Realty Home Loan Eligibility Criteria
SBI Realty Home Loan लेने से पहले आपको यह जानना ज़रूरी है कि कौन-कौन से लोग इस Loan के लिए eligible होते हैं। SBI ने अपने customers की repayment capacity, age और income के आधार पर clear eligibility conditions तय की हैं। आइए विस्तार से समझते हैं:
1. आयु सीमा (Age Criteria)
- Minimum Age: 18 वर्ष
- Maximum Age: 70 वर्ष (loan maturity के समय)
यानी की loan लेने के लिए applicant का 18 साल का होना ज़रूरी है और loan चुकाते-चुकाते उम्र 70 साल से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
2. आय (Income Criteria)
SBI applicant की annual income के अनुसार EMI limit तय करता है:
- ₹2 लाख तक की आय: EMI आपकी net income का 30% से ज्यादा नहीं हो सकता।
- ₹5 लाख तक की आय: EMI आपकी net income का 40% तक हो सकता है।
- ₹10 लाख तक की आय: EMI आपकी net income का 45% तक हो सकता है।
- ₹10 लाख से अधिक आय: EMI आपकी net income का 50% तक हो सकता है।
इसका मतलब है कि आपकी income जितनी ज्यादा होगी, उतना ज्यादा loan amount approve होने की संभावना रहेगी।
3. Loan Tenure से जुड़ी शर्तें
- Loan repayment maximum 15 साल तक में करना होगा।
- Loan sanction होने के बाद 2 साल के अंदर plot पर घर बनाना अनिवार्य है।
4. CIBIL Score (Credit History)
- Applicant का CIBIL Score high होना चाहिए (आमतौर पर 700+ बेहतर माना जाता है)।
- अच्छा credit score आपको lower interest rate दिलाने में मदद करता है।
5. Income Clubbing Option
- आप अपनी spouse या children (अगर उनकी salary account SBI में है) की income जोड़कर भी eligibility बढ़ा सकते हैं।
- इससे loan amount approve होने की संभावना और भी अधिक हो जाती है।
SBI Realty Home Loan के लिए जरूरी दस्तावेज
SBI Realty Home Loan लेने से पहले आपके पास कुछ ज़रूरी दस्तावेज़ होने चाहिए। ये दस्तावेज़ applicant की identity, income, residence और property details को verify करने के लिए मांगे जाते हैं। नीचे category-wise list दी गई है:
1. सभी Applicants के लिए ज़रूरी Documents
- ✅ Duly filled Loan Application Form
- ✅ हाल ही की 3 Passport Size Photographs
- ✅ Identity Proof (PAN Card / Aadhaar Card / Passport / Voter ID / Driving Licence)
- ✅ Address Proof (Electricity Bill / Telephone Bill / Property Tax Receipt / Aadhaar / Passport / Voter ID)
- ✅ पिछले 6 महीनों का Bank Statement / Passbook
- ✅ Signature Verification (Current Bank से attested)
- ✅ Personal Assets और Liabilities Statement
2. Salaried Applicants के लिए Documents
- ✅ Original Salary Certificate (Employer द्वारा जारी)
- ✅ Form 16 / TDS Certificate
- ✅ Income Tax Returns (पिछले 2 साल के, I-T Department द्वारा acknowledged)
3. Self-Employed / Businessmen के लिए Documents
- ✅ Proof of Business Address (GST / Shop Act Licence / Business Registration Certificate)
- ✅ पिछले 3 साल के Income Tax Returns / Assessment Orders
- ✅ Advance Income Tax Payment Challans (अगर applicable हो)
4. Guarantor (अगर हो) के लिए Documents
- ✅ 2 Passport Size Photographs
- ✅ Identity Proof (PAN, Aadhaar, Passport आदि)
- ✅ Address Proof (Electricity Bill, Aadhaar, Passport आदि)
- ✅ Business Address Proof (अगर businessman हैं)
- ✅ Assets और Liabilities Statement
- ✅ Bank Signature Verification
👉 Tip:- SBI Realty Home Loan के लिए apply करने से पहले सभी documents updated और valid होने चाहिए। अगर कोई document mismatch हुआ तो loan approval process delay हो सकता है।
SBI Realty Home Loan Interest Rates
SBI Realty Home Loan लेने के बाद आपको 9.40% – 9.85% प्रति वर्ष ब्याज देना होता है, कुछ जगहों पर ये दर 7.50% p.a. से शुरू बताई जाती है, लेकिन अधिकतर cases में higher side यानी 9%+ रहती है। यह loan floating interest rate पर मिलता है, यानी RBI की repo rate बदलने पर आपकी EMI भी बदल सकती है।
Rate आपके CIBIL Score, Loan Amount, Loan Tenure और Applicant Profile (salaried/self-employed) पर depend करता है। और महिला applicants या joint income वाले borrowers को कभी-कभी थोड़ा कम interest rate मिल सकता है।
SBI Realty Home Loan Fees & Charges
SBI Realty Home Loan के लिए आवेदन करते समय कुछ शुल्क और चार्जेस लागू होते हैं। सबसे पहले, Processing Fee लोन राशि का 0.35% + GST होता है, जिसकी न्यूनतम सीमा ₹2,000 और अधिकतम ₹10,000 है। इसके अलावा, संपत्ति की कानूनी जांच और शीर्षक सत्यापन के लिए Advocate’s Fee लिया जाता है, जो पेशेवर की फीस पर निर्भर करता है।
संपत्ति के मूल्यांकन के लिए Valuer’s Fee भी आवश्यक होता है, जिसे लोन मंजूरी से पहले चुकाना पड़ता है। संपत्ति पंजीकरण और लोन समझौते के लिए Stamp Duty और नोटरी शुल्क भी देना होता है। इसके साथ ही, CERSAI Registration Fee ₹250–₹500 + GST के बीच होती है, जो बंधक पंजीकरण के लिए जरूरी है।
SBI Realty Home Loan के साथ प्रॉपर्टी बीमा स्वचालित रूप से शामिल होता है, लेकिन आप चाहें तो अपनी सुविधा अनुसार अलग बीमाकर्ता से भी बीमा करा सकते हैं। अच्छी बात यह है कि इस लोन में Prepayment या Partial Payment के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है, जिससे आप समय से पहले अतिरिक्त राशि चुका कर लोन का मूलधन कम कर सकते हैं।
इस तरह, SBI Realty Home Loan के सभी चार्जेस और शुल्क स्पष्ट होते हैं और लोन लेने से पहले इन्हें ध्यान में रखकर आप अपनी योजना बना सकते हैं।
SBI Realty Home Loan Process
SBI Realty Home Loan लेने के लिए एक structured process होती है, जिसे समझना बहुत ज़रूरी है। सबसे पहले, आपको Loan Application Form भरना होगा। इसे सावधानीपूर्वक और पूरी जानकारी के साथ भरें ताकि बैंक के verification में कोई दिक्कत न आए।
इसके बाद, सभी Documents Submit करने होते हैं। इसमें Identity Proof, Address Proof, Income Proof, Bank Statements और property-related documents शामिल हैं। अगर आप salaried हैं तो Salary Certificate और Form 16, और self-employed या business owners के लिए Income Tax Returns जरूरी होंगे।
बैंक आपकी CIBIL Score और Income Assessment करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप EMI आसानी से चुका सकते हैं। इसके बाद संपत्ति का Valuation और Legal Verification किया जाता है।
सभी checks के पूरा होने के बाद बैंक आपको Loan Sanction Letter जारी करता है। अंतिम चरण में, लोन की राशि आपकी बैंक अकाउंट में Disburse की जाती है। इसके बाद आप अपने plot की खरीद और construction के लिए fund इस्तेमाल कर सकते हैं।
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FAQ – SBI Instant Loan Approval
Q1. क्या Realty Loan से Flat खरीदा जा सकता है?
Ans👉नहीं, SBI Realty Home Loan केवल plots खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए है। अगर आप ready-to-move flat खरीदना चाहते हैं, तो इसके लिए Regular Home Loan या Home Purchase Loan लेना होगा। Realty Loan सिर्फ undeveloped property पर apply किया जा सकता है।
Q2. क्या एक साथ दो Home Loans लिए जा सकते हैं?
Ans👉हाँ, यदि पहला लिया गया loan SBI Realty Home Loan है, तो आप दूसरा home loan भी ले सकते हैं। यह सुविधा इसलिए दी जाती है ताकि आप plot खरीदने के बाद घर बनाने के लिए additional fund arrange कर सकें। दोनों loans एक साथ operate किए जा सकते हैं।
Q3. क्या Husband-Wife joint loan ले सकते हैं?
Ans👉हाँ, husband और wife दोनों joint applicants के रूप में apply कर सकते हैं। इसमें special interest rate की सुविधा महिलाओं को भी मिल सकती है, यदि वह sole applicant या co-applicant हों। Joint application से loan approval की chances और income combine होने से EMI capacity बढ़ सकती है।
Q4. Collateral Security की जरूरत होती है क्या?
Ans👉SBI Realty Home Loan में अलग से collateral security की जरूरत नहीं होती। जो plot आप खरीद रहे हैं, वही automatically bank के लिए mortgaged माना जाता है। मतलब, loan sanctioned होते ही आपकी property बैंक के security के रूप में दर्ज हो जाती है।
Q5. Loan Approval में कितना समय लगता है?
Ans👉SBI Realty Home Loan का approval process आम तौर पर 7–15 working days में पूरा हो जाता है। इसमें documents verification, property valuation और CIBIL check शामिल है। अगर सभी documents सही हों और property clear हो, तो loan जल्दी sanction हो सकता है।
निष्कर्ष – SBI Realty Home Loan
दोस्तों आपको मेरा यह लेख कैसा लगा इसमें हम आपको SBI के होम लोन के बारे में पूरी जानकारी बहुत ही आसान भाषा में बताये हैं। जिससे अगर आपको कहीं जमीन खरीदने के लिए लोन की जरूरत होती है तो sbi realty home loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
अगर आपको इसके बारे में और भी कुछ जानना हो तो कमेंट में पूछ सकते हैं हम आपके कमेंट का जवाब जल्दी ही देने की कोशिश करेंगे। और अगर आपको मेरा यह लेख SBI Realty Home Loan पसंद आया हो तो इसको आप अपने सभी दोस्तों को शेयर जरूर करें।
